Modernisierungskredit: Die Wertsteigerung der Immobilie im Fokus

Was ist ein Modernisierungskredit?

Im Zuge der Modernisierungs-Planung werden Sie zunächst auf eine erstaunliche Vielfalt von Begrifflichkeiten für verschiedenste bauliche Maßnahmen treffen. Lassen Sie uns diese zur besseren Übersicht gleich zu Anfang in drei Kategorien einteilen. Behalten Sie aber bitte im Gedächtnis, dass all diese Maßnahmen Teil ein- und desselben Umbaupakets und damit desselben Modernisierungskredits sein können.

Im Hinblick auf die durchzuführenden Arbeiten unterscheiden wir also zwischen:

• Renovierungsmaßnahmen: Das sind kleine Schönheitskorrekturen, die im Laufe der Jahre durch normale Abnutzung entstehen, wie zum Beispiel Tapezieren oder Wände streichen.
• Sanierungsmaßnahmen: Sanierungsmaßnahmen dienen der Beseitigung von Schäden und sollten zum Erhalt des Immobilienwertes zeitnah umgesetzt werden, um das Risiko von Folgeschäden zu minimieren.
• Modernisierungsmaßnahmen: Für die Modernisierung einer Immobilie hingegen muss nicht zwingend ein Schaden vorliegen. Ganz im Gegenteil, Modernisierungsmaßnahmen zielen auf eine Wertsteigerung und/oder eine zukünftige Kostenersparnis ab.

Der Modernisierungskredit: finanzieller Rückhalt für eine moderne Zukunft im Eigenheim

Der Modernisierungskredit selbst lässt sich am besten mit Blick auf das gewünschte Ergebnis definieren. Die Investition des geliehenen Kapitals soll nämlich zu

• einer Steigerung der Wohnqualität,
• der Erhöhung des Immobilienwertes
• und/ oder der Senkung der Energiekosten beitragen.

Im Idealfall spricht eine Modernisierungsmaßnahme alle drei Ziele an. Sie planen, und Ihre Bank stellt Ihnen das Kapital dafür zur Verfügung.

Wie weiter oben bereits angedeutet, sind Modernisierungskredit, Sanierungskredit und Renovierungskredit recht eng miteinander verzahnt. Eine klare Trennung ist in den wenigsten Fällen möglich. Daher sind Überschneidungen der verschiedenen Maßnahmen und Zielsetzungen innerhalb eines Modernisierungskredits denkbar und tragen möglicherweise sogar zur effizienten Umsetzung des gesamten Umbauprojektes bei.

Die Varianten des Modernisierungskredites

Anders als bei der klassischen Baufinanzierung stehen Ihnen bei einem Modernisierungskredit verschiedene Finanzierungsarten zur Auswahl. Ihre Optionen inklusive Vor- und Nachteile im Überblick:

1. Ratenkredit: Eigenheimbesitzer mit Modernisierungswunsch aufgepasst: Ein Ratenkredit (auch: Verbraucher- oder Privatkredit) ist die teuerste Kreditvariante zur Verwirklichung eines Modernisierungsvorhabens, weil bei dieser Kreditart keine oder nur geringe Anforderungen an die Besicherung gestellt werden und keine Zweckbindung vereinbart wird.
2. Zweckgebundener Ratenkredit: Günstiger wird der Ratenkredit jedoch, wenn bei Bedarf Sicherheiten und vor allem eine Zweckbindung vereinbart werden.
3. Baufinanzierungsdarlehen: Die höchsten Anforderungen an Sie als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin stellt nach wie vor das Immobiliendarlehen. Dafür wartet es aber auch mit den günstigsten Konditionen, besonders für umfangreiche Modernisierungen, auf.
4. Förderdarlehen: Viele staatliche Förderprogramme zählen ebenfalls zu den Modernisierungskrediten. Auch hier erhalten Sie mit entsprechender Zweckbindung günstige Konditionen und flexible Tilgungsmodelle, beispielsweise für altersgerechtes Umbauen.
5. Bausparvertrag: Wer rechtzeitig vorgesorgt hat, schätzt sich häufig glücklich, denn auch die Bausparsumme (angespartes Guthaben + Bauspardarlehen) eines zuteilungsreifen Bausparvertrages darf für Modernisierungen eingesetzt werden.

Wofür kann ich einen Modernisierungskredit verwenden?

Als Faustregel gilt: Das Kapital aus einem Modernisierungskredit können Sie für bauliche Maßnahmen einsetzen, die der Steigerung des Immobilienwertes dienen und die Ihre Immobilie zukunftsfähig machen. Ein Maßnahmen-Überblick:

Energetische Sanierung

• Dämmung von Fassaden, Dächern und Geschossdecken zur Optimierung des Energieverbrauchs.
• Austausch alter Fenster und Türen gegen energieeffiziente Modelle.
• Installation moderner Heizungsanlagen, wie beispielsweise Wärmepumpen.
• Einbau von Photovoltaik- oder Solarthermieanlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien.

Barrierefreier und/oder altersgerechter Umbau

• Modernisierung von Bädern mit bodengleich begehbaren Duschen und entsprechenden Haltegriffen.
• Einbau von Treppenliften oder Aufzügen.
• Anpassung des Wohnraums für Rollstuhlfahrer, beispielsweise Verbreiterung der Türrahmen.

Modernisierung der Haustechnik

• Erneuerung von Elektroinstallationen zur Erhöhung von Nachhaltigkeit und Effizienz.
• Installation von Smart-Home-Systemen zur Steuerung von Licht, Heizung und Sicherheitssystemen.
• Modernisierung von Sanitäranlagen.

Renovierungsarbeiten

• Austausch von Bodenbelägen.
• Malerarbeiten oder Tapetenwechsel.
• Anpassung von Küchen oder Badezimmern an aktuelle Standards.

Dachbodenausbau und Wohnraumerweiterung

• Dachgeschossausbau für zusätzlichen Wohnraum.
• Anbau neuer Räume oder Wintergärten zur Erweiterung der Wohnfläche

Einbruchschutz

• Installation einbruchhemmender Fenster, Türen und Rollläden.
• Nachrüstung von Alarmanlagen oder smarten Überwachungssystemen.

All diese Modernisierungsmaßnahmen können Sie, je nach Bedarf und Budget, einzeln oder in Kombination durchführen lassen.

Wie hoch ist ein Kredit für Modernisierungen?

Die Höhe Ihres Modernisierungskredits hängt vom Umfang der geplanten Arbeiten, dem Wert Ihrer Immobilie und Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Die Kreditsummen reichen von 5.000 Euro bis zu 100.000 Euro. Häufig bewegt sich die Darlehenssumme jedoch zwischen 5.000 und 50.000 Euro.

Für Darlehen unter 50.000 Euro eignet sich der zweckgebundene Ratenkredit besonders gut. Er wird oft auch als “Wohnkredit” bezeichnet und erfordert in der Regel keinen Eintrag einer Grundschuld ins Grundbuch.

Beispiele für Kreditbeträge je nach Maßnahme

Wie viel Geld Sie für eine bestimmte Maßnahme in etwa benötigen, entnehmen Sie der Tabelle (alle Angaben ohne Gewähr):

Maßnahme	Geschätzte Kosten
Fenster austauschen	5.000 – 15.000 €
Neue Heizung	10.000 – 20.000 €
Energetische Komplettsanierung	30.000 – 50.000 €
Barrierefreier Umbau	10.000 – 25.000 €
Dachsanierung	15.000 – 30.000 €
Fassadendämmung	10.000 – 25.000 €
Einbau einer Photovoltaikanlage	8.000 – 20.000 €
Badsanierung	8.000 – 18.000 €
Terrassen- oder Balkonsanierung	5.000 – 15.000 €
Austausch der Elektrik im gesamten Haus	10.000 – 25.000 €
Installation eines Smart-Home-Systems	5.000 – 15.000 €
Kellersanierung	10.000 – 20.000 €
Komplette Innenraummodernisierung	20.000 – 40.000 €
Anbau eines Wintergartens	15.000 – 35.000 €

* Alle Angaben ohne Gewähr. Angezeigte Kreditbeträge sind beispielhaft.

Sie haben noch Fragen? Wir sind für Sie da. Nutzen Sie unsere kostenlose und unverbindliche Expertenberatung noch heute. Wir freuen uns auf Ihren Anruf!

Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit

Die Modernisierung Ihrer Immobilie ist eine Investition in die Zukunft und vor allem auch ein wichtiger Schritt zur Wertsteigerung und zur nachhaltigen Nutzung Ihres Eigentums.

Und keine Sorge, eine Modernisierung können nur wenige Menschen aus liquiden Mitteln stemmen. Mit dem richtigen Modernisierungskredit verteilen Sie die Kosten auf mehrere Jahre. Folgende Grundvoraussetzungen müssen dafür erfüllt sein:

Eigentumsnachweis

Für einen zweckgebundenen Modernisierungskredit müssen Sie den sogenannten Eigentumsnachweis erbringen. Auf diese Weise stellt die Bank sicher, dass Sie der Eigentümer oder die Eigentümerin der Immobilie sind, in die investiert wird.

Bonitätsprüfung

Zur Kreditgenehmigung ist eine positive Bonitätsprüfung erforderlich. Im Rahmen der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit beurteilt das Kreditinstitut Ihre Zahlungsfähigkeit und Ihre Zuverlässigkeit.

Modernisierungsplan und Kostenvoranschläge

Erstellen Sie einen Modernisierungsplan und holen Sie nach Möglichkeit bereits Kostenvoranschläge von Handwerksbetrieben ein, damit Ihnen Ihr Finanzierungspartner einen maßgeschneiderten Kredit anbieten kann.

Modernisierungskredit mit staatlicher Förderung

Das Bestreben einer guten Kreditberatung muss es sein, die Kredithöhe optimal zu planen und die finanzielle Belastung so gering wie möglich zu halten.

Deswegen möchten wir uns an dieser Stelle gemeinsam mit Ihnen den öffentlichen Fördermitteln widmen. Zinsgünstige Kredite und Zuschüsse aus Förderprogrammen unterstützen Sie auf Ihrem Weg in ein energetisch zeitgemäßes, altersgerechtes und zukunftsfähiges Eigenheim.

Die Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

Im Lauf Ihrer Recherchen und Beratungsgespräche werden Sie bei der Erstellung des Modernisierungsplans für Ihre Immobilie unweigerlich auf die Förderprogramme der KfW stoßen. Besonders wichtig für Modernisierungen sind die KfW-Darlehen mit den Nr. 261, 270 und 159.

KfW-Programm 261: Energieeffizient Sanieren

Mit dem Programm KfW 261 die energetische Sanierung von Bestandsgebäuden gefördert. Wenn Sie also Ihr Haus zum KfW-Effizienzhaus machen wollen, erhalten Sie einen zinsgünstigen Kredit inklusive Tilgungszuschuss.

KfW-Programm 270: Erneuerbare Energien

Im Programm KfW 270 steht die Anschaffung und Modernisierung von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien, wie beispielsweise Photovoltaik, im Mittelpunkt. Das Förderprogramm ist mit flexiblen Laufzeiten und Zinsbindungen ausgestattet.

KfW-Programm 159: Altersgerecht Umbauen

Beim Umbau zur barrierefreien Immobilie werden Sie mit Programm KfW 159 unterstützt. Es sind Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro pro Wohneinheit möglich, die Sie für Maßnahmen wie den Einbau von Treppenliften oder rutschsicheren Stufen einsetzen dürfen. Sie haben die Wahl zwischen einem Annuitätendarlehen oder einem endfälligen Darlehen.

Regionale Fördermöglichkeiten

Neben den bundesweiten Programmen bieten viele Bundesländer und Städte eigene Förderungen an.

BAFA-Förderung im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)

Mit der Förderung des BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) werden Sie bei energetischen Modernisierungen von Immobilien mit Zuschüssen für bestimmte Einzelmaßnahmen, wie beispielsweise die Dämmung und Heizungserneuerung, unterstützt.

Natürlich lassen wir Sie mit dieser Vielzahl an Fördermöglichkeiten nicht allein. Unsere Experten und Expertinnen beraten Sie kostenlos und unverbindlich zum Thema staatliche und regionale Förderprogramme. Kontaktieren Sie uns noch heute!

Wie beantrage ich einen Modernisierungskredit?

Zu guter Letzt möchten wir Ihnen vier wichtige Punkte mit auf den Weg ins modernisierte Eigenheim geben, aus denen Sie auch den Ablauf des Kreditprozesses ablesen können.

1. Ermitteln Sie Ihren genauen Finanzierungsbedarf.
2. Vergleichen Sie mehrere Kreditangebote, um die besten Zinsen zu erhalten.
3. Wählen Sie das Kreditangebot aus, das hinsichtlich Zinshöhe, Laufzeit und Flexibilität am besten zu Ihnen passt.
4. Geben Sie mit der Vertragsunterzeichnung den Startschuss zur Modernisierung Ihrer Immobilie.

Nehmen Sie dabei gerne unsere Hilfe in Anspruch, denn wir vergleichen nicht nur die Konditionen von über 550 Banken für Sie, sondern stehen Ihnen während des gesamten Antragsprozesses gerne mit Rat und Tat zur Seite. Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen!